Neste artigo, explicamos tudo que você precisa saber sobre o Serasa Score.

Hoje, no Brasil, cerca de 17 milhões de brasileiros buscam opções de crédito todo mês. Porém, mais de 85% dos pedidos são negados.

Os motivos da não aprovação são vários: informação errada no cadastro, falta de comprovantes, baixa renda, baixa pontuação no Serasa, CPF negativado.

Por isso, um hábito comum é fazer pedido de empréstimo em muitos sites ao mesmo tempo. Só que isso gera um problema que poucos sabem: você diminui seu Serasa Score.

Cada vez que alguém faz um pedido de empréstimo, o Banco faz uma consulta num bureau de crédito, como o Serasa, para fazer uma análise de risco. Cada consulta diminui o score da pessoa.

Felizmente, a Vality desenvolveu uma alternativa que consegue encontrar o melhor empréstimo para você, sem consultar seu Serasa Score.

Mas antes de entrar a fundo nisso, vamos responder as dúvidas mais comuns.

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O que é score?

O score é um número que representa sua pontuação de crédito. Significa a probabilidade de você pagar suas dívidas. Também mostra o risco de você virar inadimplente com alguma empresa. Os Bancos e credores usam o score para decidir se aprovarão um cartão de crédito ou empréstimo.

Como calcular o seu score?

  1. Há quanto tempo tem crédito?
  2. Contratou algum seguro?
  3. Contratou plano de saúde?
  4. Quantas vezes buscou empréstimo?
  5. Tem dívidas?
  6. Tem quantos cartões de crédito?
  7. Qual valor das faturas?
  8. Fez financiamento imóvel ou veículo?
  9. Qual seu crédito disponível?
  10. Quanto do limite foi utilizado?
  11. Aderiu ao Cadastro Positivo?
  12. Pagou suas contas em dia?

Como calcular o seu score

Como saber meu score?

Para verificar o score do seu CPF, acesse o site de algum bureau de crédito que ofereça pontuação de crédito gratuita. No Brasil, o mais conhecido é o Serasa. Você não precisa pagar nada e sua pontuação não será afetada por causa da consulta.

O que fazer para aumentar o score?

Se seu score está baixo, trabalhe para aumentá-lo entrando no Cadastro Positivo, pagando suas contas em dia, reduzindo suas dívidas, utilizando mais seu cartão de crédito e contratando um seguro e plano de saúde. Se seu score está bom, continue assim e aproveite um crédito mais fácil e barato.

Como aumentar o score

O que é bureau de crédito?

Os quatro principais bureaus de crédito no Brasil são Serasa Experian, Boa Vista SCPC, CNDL SPC Brasil e TransUnion CRIVO. Elas coletam o histórico financeiro das pessoas e as classificam dentro de uma pontuação. Depois vendem esta informação para Bancos e credores tomarem melhores decisões de concessão de crédito.

Bureaus de crédito no Brasil

O que significa Serasa score?

O Serasa score é uma pontuação de crédito de 0 a 1000, que compila todo o histórico financeiro de uma pessoa para definir o risco de ela virar inadimplente. Antes de uma empresa liberar crédito para alguém, elas consultam o CPF no Serasa para verificar qual é o score.

Serasa score

Serasa Score Risco
701 – 1000 Baixo
301 – 700 Médio
0 -300 Alto

Como consultar serasa?

O Serasa Consumidor possui uma consulta online gratuita que é restrito ao titular do CPF. Acesse o site deles e digite seu CPF na tela inicial. Depois faça seu cadastro informando seu nome completo, data de nascimento, e-mail e senha. Você também pode baixar o app SerasaConsumidor.

Como consultar Serasa CPF

O que é Serasa eCred?

O Serasa eCred é um buscador de crédito online para comparar várias opções de empréstimo pessoal e cartão de crédito num lugar só. É grátis e fácil de usar. O acesso é feito pelo site ou App do Serasa Consumidor.

Serasa eCred

Como o Serasa ganha dinheiro?

O Serasa é gratuito para pessoas querem fazer uma consulta ao seu próprio CPF. Eles ganham dinheiro das empresas toda vez que elas consultam algum CPF. Também oferecem diversos serviços para rentabilizar a grande quantidade de dados que captam.

Agora, vamos voltar ao problema de pesquisar empréstimos online

Depois de ler tudo isso, você tem uma maior clareza sobre como funciona a análise de crédito no Brasil.

Vamos relembrar que toda vez que você busca empréstimo numa empresa, ela pode fazer uma consulta do seu CPF no Serasa e seu score diminui um pouco.

Durante 3 meses, eu solicitei vários pedidos de empréstimo online em diferentes sites e descobri um problema grave.

Como você pode ver na foto, meu score diminuiu de 708 para 650.

Serasa score historico

Foto do histórico do meu score no site do Serasa Consumidor

O Serasa entende que quem busca empréstimo em vários lugares está apertado e desesperado por dinheiro e, por isso, meu score que era de risco baixo (acima de 700), passou para risco médio (300 a 700).

Quais as possíveis consequências de procurar empréstimo online em muitas empresas?

  • Perder tempo
  • Diminuir seu Score
  • Ter perfil de maior risco
  • Diminuir chances de aprovação
  • Juros maiores nos empréstimos
  • Parcelas maiores nos empréstimos
  • Menor limite no cartão de crédito
  • Frustração na vida financeira

Concluindo, as pessoas estão se dando mal pela falta de informação.

Qual a Solução?

Nossa recomendação é fazer poucos pedidos de empréstimo.

Mas como saber qual é o melhor empréstimo?

E qual empresa tenho mais chances de ser aprovado?

A Vality criou um buscador de empréstimo inteligente que tem o objetivo de realmente ajudar as pessoas.

Encontre o melhor emprestimo online na ValityEle te faz algumas perguntinhas e entende o seu perfil, sem precisar consultar seu CPF no Serasa.

Depois mostramos qual o melhor empréstimo para você, considerando sua chance de ser aprovado e o que você precisa.

Você também vê todos os requisitos do Banco antes de iniciar o pedido, assim você não perde tempo e nem pontos no score de bobeira.

Assim, sobra mais tempo e paciência para você fazer os pedidos bem caprichados, o que irá aumentar suas chances de aprovação.

Com este Simulador de Empréstimos Online você consegue descobrir qual o melhor empréstimo para você. É certeiro e rápido!

Nosso objetivo é oferecer a melhor experiência na busca de empréstimos. Por isso, se você precisa de dinheiro, procure antes na Vality.

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